"原本是打算去银行存钱，没想到最后却变成了保险产品。"近日，市民郭女士向徽声在线反映，她的父母之前在中信银行焦作分行办理了所谓的"养老储蓄"业务，每月固定存入500元，累计投入金额已接近10万元。然而，直到后来他们才发现，这并非简单的银行存款，而是一款保险产品，一旦选择退保，将面临3万余元的损失。郭女士坚称，父母是在银行工作人员的误导和隐瞒风险的情况下，非自愿地购买了这款产品，涉事方涉嫌违规销售。

图：中信银行某网点外观

据郭女士详细介绍，她的父母分别在2017年7月和2018年2月开始，每月在焦作的中信银行存入500元。当时，银行工作人员向他们介绍了一款强制储蓄、养老补充的产品，声称每月存500元，连续存10年，到期后的利率将高于同期的银行存款利率，并且期间还会附送保险保障。

时间来到2025年10月，郭女士陪同母亲前往中信银行办理业务时，才惊讶地发现，父母之前办理的并非银行存款业务，而是一款保险产品。经过与银行的进一步核实，他们得知，老人办理的是一款需要连续缴纳10年保费的保险产品，这笔钱并非存款性质，如果现在取出，即视为退保，将产生3万多元的损失。

对于银行所称的"已签署电子合同、事后收到纸质合同"的说法，郭女士表示强烈质疑。她认为，父母并非在自愿、真实意思表示的情况下购买了这款产品。银行工作人员在销售时，将保险产品说成是"强制储蓄、养老补充"，刻意混淆了储蓄与保险的概念，同时也没有履行风险告知的义务。郭女士表示，如果当时工作人员如实告知这是一款需要连续存10年的高风险投连险，父母是绝对不会购买的。她坚信，此次购买行为是银行工作人员误导销售、违规推荐所致，并非老人的自主投资行为。

那么，事实真相究竟如何呢？3月20日，记者前往中信银行郑州分行进行实地采访。该行办公室的一名工作人员表示，焦作分行属于其管辖的网点，可以将采访提纲发送至邮箱，待核实后将给予书面回复。

针对此事，3月24日，上述工作人员通过邮件向记者发来了中信银行焦作分行的回复。回复中称，经核查，郭女士的父母分别在2017年和2018年通过个人网银、手机银行购买了中信银行代销的保险产品——中信保诚【金福连】两全保险（投资连结型）。银行工作人员在介绍产品时，已经向客户明确告知了这是保险产品，并强调了"保险非存款，投资需谨慎"的原则。通过调取回访电话记录可知，银行已经告知了客户产品的属性、缴费期限、收益风险、退保损失等关键信息，并且提示客户可以在投保次日起15日的犹豫期内无条件退保。银行方面认为，其销售流程符合监管规定。

中信银行焦作分行还表示，在接到客户的诉求后，他们多次与郭女士及其父母进行沟通，耐心解释了产品条款与销售流程，并积极协调保险公司，为客户提供保单信息查询、退保流程指引等服务。他们承诺将持续跟进客户的诉求，并严格按照监管规定的流程推动问题的妥善解决。

然而，对于银行的回复，郭女士表示明确不认可。她认为，回访电话属于银行销售后的流程，并不能抵消销售环节的事前告知义务。她坚持认为，银行在销售过程中存在误导和隐瞒行为。

郭女士还透露，春节前，中信银行、中信保诚以及涉事销售人员已经与她家达成了口头协议。对方当面承诺将赔付本金损失的80%，银行还将额外支付三年的节日补偿，销售人员个人再赔偿2000元。然而，在年前最后一天，双方约定年后签署协议时，对方却又不认账了。目前，银行方面称正在与中信保诚沟通，赔付主要卡在中信保诚的签批环节。

郭女士进一步表示，她的父母确实是在银行网点办理的业务，但对于银行提到的手机银行、个人网银操作，她认为父母当时年龄已经超过55岁，并不具备独立操作手机银行的能力。因此，她不排除银行工作人员代操作或全程指引操作的可能性。

图：保险合同样本

郭女士的父亲在接受采访时表示，涉案的保险合同上并没有他本人的任何签字，相当于是一份空白保险。他要求银行出示签字证据，并坚称自己从未接到过银行的回访电话，只接到过销售人员的电话，通知他资料整理好后前往网点领取。

对此，河南英泰律师事务所的赵钰涛律师认为，从法律和行业规范的角度来看，中信银行焦作分行存在明显的过错。如果真如投诉人所反映的那样，该行代理保险销售人员在销售过程中混淆了储蓄与保险的概念，未履行《保险销售行为管理办法》规定的如实告知义务，未充分提示投连险的风险；同时，还存在疑似代为操作线上投保流程、合同无老人签字等不合规情形。

赵钰涛律师表示，老人可以依法维权：一是可以依据《消费者权益保护法》主张自己的权益，要求全额退还保费；二是可以向国家金融监督管理总局焦作监管分局投诉，申请对涉事机构的违规行为进行查处；三是可以收集网点办理记录、沟通凭证等相关证据，向人民法院提起诉讼，要求银行承担相应的损失赔偿责任。

4月1日上午，记者将此事反映至中信保诚人寿的客服热线。工作人员表示已经登记了情况，后续将有专人跟进回复。

同日，郭女士给记者发来了一段录音。录音中，中信银行焦作分行营业部的营业经理王女士坦言，她和保诚焦作分支的负责人电话联系了一下，对方表示必须先下架视频才给签协议。

郭女士解释说，对方要求删除此前相关报道的视频，以此证明其具备履行能力。但她认为对方毫无诚信可言，此次引发的舆情并非自己造成，而是对方自身的行为导致的。

对此，记者联系了国家金融监督管理总局焦作监管分局。一名工作人员表示，相关情况已经登记，并按照工作流程已经正常转办了。

此前，记者曾多次联系中信保诚人寿焦作中心支公司，但截至发稿时仍未获得回应。对于此事的后续进展，徽声在线将持续关注。

来源:大河报